Chỉ đăng ký là chưa đủ — người giao dịch thông minh luôn dùng mã giới thiệu để tiết kiệm phí: Binance WZ9KD49N / OKX 26021839

Nga Mở Cửa Cho Ngân Hàng Quản Lý Tiền Mã Hóa Với Quy Định Siết Chặt

chính phủ Nga đang tiến gần hơn đến việc hợp pháp hóa vai trò của các ngân hàng trong hệ sinh thái tiền mã hóa, song đi kèm là một loạt quy định nghiêm ngặt nhằm kiểm soát rủi ro tài chính và tuân thủ pháp lý. Động thái này diễn ra trong bối cảnh ước tính đã có tới 20 triệu người dân Nga — tương đương khoảng 14% dân số — đang sử dụng tiền kỹ thuật số dưới nhiều hình thức khác nhau.

Khuôn khổ pháp lý mới cho ngân hàng và tiền mã hóa

Lâu nay, Nga duy trì lập trường thận trọng với tiền mã hóa, cấm sử dụng làm phương tiện thanh toán nhưng cho phép giao dịch như tài sản đầu tư. Tuy nhiên, dự thảo luật mới do Ngân hàng Trung ương Nga (CBR) đề xuất cho phép các tổ chức tín dụng được cung cấp dịch vụ liên quan đến tiền kỹ thuật số — từ lưu ký, giao dịch đến tư vấn — với điều kiện tuân thủ nghiêm ngặt các quy định về chống rửa tiền (AML) và xác minh danh tính khách hàng (KYC).

Điều kiện bắt buộc để ngân hàng tham gia

Không phải ngân hàng nào cũng đủ điều kiện tham gia thị trường này. Theo CBR, chỉ những tổ chức đáp ứng các tiêu chí sau mới được cấp phép:

• Có vốn điều lệ tối thiểu theo quy định của ngân hàng trung ương;
• Không vi phạm nghiêm trọng quy định tài chính trong 3 năm gần nhất;
• Triển khai hệ thống công nghệ bảo mật đạt chuẩn quốc gia;
• Thực hiện báo cáo giao dịch đáng ngờ theo cơ chế thời gian thực.

Thực trạng sử dụng tiền mã hóa tại Nga

Dù chưa được công nhận chính thức như tiền tệ, tiền mã hóa đã len lỏi sâu vào đời sống tài chính của người Nga. Theo khảo sát từ Rosstat và các nền tảng blockchain, khoảng 20 triệu người — từ nhà đầu tư cá nhân đến doanh nghiệp nhỏ — đã tiếp cận tiền kỹ thuật số qua sàn giao dịch nước ngoài, ví phi tập trung (DeFi) hoặc mạng ngang hàng (P2P).

“Người Nga không chờ luật pháp bắt kịp — họ đã tự tìm cách tiếp cận công nghệ này từ lâu, đặc biệt trong bối cảnh biến động kinh tế và hạn chế tài chính quốc tế,” — chuyên gia fintech tại Moscow nhận định.

Động lực thúc đẩy nhu cầu nội địa

Một số yếu tố chính giải thích cho sự phổ biến nhanh chóng của tiền mã hóa tại Nga:

• Lạm phát và mất giá đồng rúp: Nhiều người xem Bitcoin hay stablecoin như công cụ phòng hộ;
• Hạn chế tiếp cận hệ thống tài chính toàn cầu: Tiền mã hóa trở thành kênh thay thế để giao dịch quốc tế;
• Trình độ công nghệ cao: Cộng đồng developer và người dùng kỹ thuật số đông đảo, am hiểu blockchain.

So sánh: Mô hình Nga với các quốc gia khác

Chiến lược của Nga phản ánh xu hướng “mở có kiểm soát”, khác biệt rõ rệt so với cách tiếp cận cực đoan của một số nước. Bảng dưới đây tóm tắt sự khác biệt chính:

Việc Nga cho phép ngân hàng tham gia vào lĩnh vực tiền mã hóa không chỉ là bước đi chiến lược để kiểm soát dòng vốn mà còn nhằm ngăn chặn thất thoát dữ liệu tài chính ra khỏi hệ thống giám sát quốc gia. Tuy nhiên, giới chuyên gia cảnh báo rằng nếu quy định quá cứng nhắc, có thể đẩy người dùng quay lại các nền tảng phi tập trung — nơi mà chính phủ gần như không thể can thiệp.

URL gốc：coindesk